¿Qué cubre el seguro de auto mínimo en Florida?

Entiende qué dice la ley y qué realmente te protege

Si tienes un vehículo registrado en Florida, la ley exige que mantengas un seguro de auto mínimo obligatorio. Sin embargo, muchos conductores no conocen qué cubre realmente este seguro ni los riesgos de quedarse solo con lo básico.

En Trust Insurance Services, te explicamos de forma clara y sencilla cómo funciona el seguro mínimo en Florida, qué cubre, qué no cubre, y por qué vale la pena considerar una protección más completa.

Requisitos mínimos de seguro en florida

La ley de Florida exige que todo vehículo registrado tenga dos tipos de cobertura obligatoria:

1. PIP – Personal Injury Protection (Protección contra lesiones personales):

Cubre tus gastos médicos y pérdida de ingresos si sufres un accidente, sin importar quién tuvo la culpa.

• Cobertura mínima: $10,000 USD.

• Incluye hasta el 80% de los gastos médicos razonables y el 60% de los ingresos perdidos.

2. PDL – Property Damage Liability (Responsabilidad por daños a propiedad):

Cubre los daños materiales que causes a otros vehículos o propiedades en un accidente donde tú eres responsable.

• Cobertura mínima: $10,000 USD.

En resumen: el seguro mínimo no cubre tu propio auto ni lesiones a otras personas, solo tus gastos médicos y los daños que causes a la propiedad ajena.

Lo que el seguro mínimo NO cubre

Muchos conductores en Florida creen estar totalmente protegidos con el seguro mínimo, pero en realidad, este no cubre situaciones comunes, como:

• Daños a tu propio vehículo.

• Lesiones a otros conductores o pasajeros.

• Demandas por daños personales.

• Robo o vandalismo.

• Daños causados por condiciones climáticas (huracanes, inundaciones, etc.).

Esto significa que, en un accidente grave, podrías quedar sin respaldo financiero para reparar tu auto o cubrir gastos médicos más altos.

Coberturas opcionales que vale la pena considerar

En Trust Insurance Services, siempre recomendamos complementar el seguro mínimo con protecciones adicionales que te brinden verdadera tranquilidad:

• Bodily Injury Liability (BIL): Cubre lesiones a otras personas si eres responsable del accidente.

• Collision Coverage: Cubre los daños a tu propio vehículo en caso de choque.

• Comprehensive Coverage: Protege contra robo, incendio, vandalismo o fenómenos naturales.

• Uninsured/Underinsured Motorist (UM/UIM): Te cubre si el otro conductor no tiene seguro o tiene uno insuficiente.

• Roadside Assistance: Incluye servicios como grúa, batería o llanta desinflada.

Estas coberturas son opcionales, pero pueden marcar la diferencia entre un gasto menor y una pérdida económica significativa.

En pocas palabras: el mínimo es un punto de partida, no un escudo completo

El seguro mínimo de auto en Florida cumple con la ley, pero no siempre te protege financieramente.

Un accidente puede generar gastos muy por encima de los límites mínimos, y ahí es donde una póliza personalizada se vuelve clave.

En Trust Insurance, te ayudamos a comparar entre más de 100 aseguradoras para encontrar un plan que combine precio justo y cobertura real, adaptado a tu forma de conducir y tus necesidades.

Conclusión: protege más que tu vehículo, protege tu tranquilidad

Tener un seguro mínimo te permite circular legalmente, pero no garantiza que estés verdaderamente cubierto.

Un pequeño ajuste en tu plan puede ahorrarte miles de dólares y mucho estrés.

🚗 Confía en los expertos de Trust Insurance para asesorarte, optimizar tu póliza y proteger lo que realmente importa.

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